+38 044 425 07 27
en ru ua
Роль страхового брокера і українські реалії
Поділитися:
Роздрукувати
BritMark в цифрах
48,1млн. грн
Відділ відшкодування збитків в 2020 році закрив 1611 збитків на загальну суму 48,1 млн. грн.
Про BRITMARK
Цікавитеся страхуванням майна на базі «всі ризики»?

Дізнайтеся, як отримати виплату в разі пожежі, затоплення чи інших подій.

+38 044 425 07 27
НАПИСАТИ НАМ

Процес страхування досить складний, тому, крім страхувальника і страховика, він може передбачати участь і третьої сторони - посередників. У страхуванні - це, є брокери і агенти, які значно спрощують життя як споживачам страхової послуги, так і страховим компаніям. Хто ж такий страховий брокер і яка його роль в процесі страхування? Згідно ЗУ «Про страхування» страховий брокер - це юридична або фізична особа, зареєстрована в установленому порядку як суб'єкт підприємницької діяльності, який здійснює за винагороду посередницьку діяльність у страхуванні від свого імені на підставі брокерської угоди з особою, що потребує страхування в якості страхувальника. Для людини, яка виявила бажання застрахуватися і вивчає для цього різну інформацію, це визначення мало про що говорить. Спробуємо простіше пояснити, чим насправді займається страховий брокер.

Перш за все, це компанія, яка представляє інтереси свого Клієнта перед страховою компанією. При цьому основними функціями страхового брокера є надання найоптимальніших умов страхового поліса для Клієнта, а також консультування з усіх питань, що стосуються отримання страховки. Таким чином, з'ясування і задоволення потреби споживача у страхуванні - головне завдання страхового брокера. Наприклад, Клієнт звертається до страхового брокера з бажанням застрахувати якийсь ризик і підписує з ним договір про співпрацю. Брокер, враховуючи всі побажання Клієнта, шукає найбільш підходящий варіант страхового покриття, який пропонує ринок. Варто відмітити, що цей вибір досить складний, оскільки ринок перенасичений страховими компаніями (в Україні, наприклад, їх 215, у Великій Британії - 384, в Німеччині - 528, у Франції - 260).

Розглянемо більш детально особливості діяльності українських страхових брокерів. Значна кількість страхових брокерів в нашій країні змушені юридично представляти себе як страхові агенти, фактично здійснюючи брокерську діяльність. Це пов'язано, перш за все, з низькою культурою споживання послуг страхового посередництва в країнах пострадянського простору. Корпоративні Клієнти не звикли здійснювати виплати винагород посередникам і відверто вважають це необумовленої націнкою на вартість страхової послуги, при тому, що реально вартість страхової послуги за допомогою брокера буде менше (брокер може отримати більш вигідні тарифи, підбирає більш вигідну пропозицію). Тому страховий брокер по документам діє як страховий агент і отримує винагороду від страхової компанії, але реально представляє інтереси Клієнта і забезпечує найкращі умови страхування, в першу чергу, для Клієнта.

У процесі розміщення ризику, страховий брокер, перш за все, звертає увагу на надійність і репутацію страхової компанії, так як від цього залежить можливість відшкодування збитку по страховому випадку, який ймовірно може наступити. Крім цього, враховуються такі показники як: структура портфеля страхової компанії (далі СК) за видами страхування, походження капіталу (іноземний, власний), цінова політика СК і т.д. Найчастіше вибір зупиняється на великих страхових компаніях, які демонструють хороші показники по страхових виплатах (на рівні 30-60% від страхових премій). Далі має бути процес узгодження умов страхування з Клієнтом, внесення коректив в договір страхування (якщо це необхідно), після чого відбувається узгодження договору з СК і випуск страхового поліса. Однак на цьому діяльність страхового брокера не закінчується.

Важливу частину діяльності брокера займає врегулювання збитків. Не рідкісними є випадки відмови страхових компаній здійснювати виплати по страховій події, якщо це врегулювання відбувається безпосередньо між Клієнтом і страховою компанією. Часто це пов'язано з тим, що СК, отримавши меншу суму страхових премій від страхувальника, повинна відшкодувати суму набагато більше. В такому випадку СК простіше відмовитися від такого Клієнта. Коли таке врегулювання здійснюється через брокера, страхова компанія двічі подумає, відмовляти чи ні у виплатах по заявленому збитку. Це пов’язано з тим, що вона буде боятися втратити інших Клієнтів, ризики яких були розміщені через цього брокера. Перевагою взаємодії з брокером є також і те, що відшкодування страхового збитку буде здійснено набагато швидше. Дізнатися необхідну інформацію Клієнт зможе від спеціаліста з врегулювання збитків, який є у всіх успішних компаніях - страхових брокерах. Так, Клієнту не потрібно буде турбуватися, які документи і куди потрібно надати, в які терміни це необхідно зробити, треба телефонувати в call-центр, на якій стадії перебуває справа щодо відшкодування і т.д. Таким чином, страховий брокер виступає «адвокатом» свого Клієнта.

Для успішного здійснення всієї цієї діяльності страховий брокер повинен бути професіоналом своєї справи, орієнтуватися в страховому продукті на всіх стадіях його виробництва. Для отримання вигідних тарифів він повинен знати методики андеррайтингу; для забезпечення надійності виплат йому потрібно розуміти можливості перестрахування; щоб задовольнити Клієнта ціною поліса і його якістю, повинен вміти бездоганно вести переговори. Крім того, він повинен досконало вивчити договір страхування, щоб забезпечити розуміння Клієнта про страхову послугу, яку той купує. На додаток до вищесказаного, страховий брокер повинен бути і хорошим юристом, щоб діяти в рамках законодавства. Отже, страховий брокер є «універсальним агентом».

Незважаючи на те, що в кінцевому підсумку Клієнту купувати страховку за допомогою брокера набагато ефективніше, близько половини великих підприємств вважають за краще працювати безпосередньо зі страховою компанією.

В Україні існує тенденція зменшення кількості страхових брокерів. На сьогоднішній день зареєстровано 63 страхових брокера, що майже в 2 рази менше, ніж у 2003 р. В цілому, ринок страхового брокерства України можна охарактеризувати як помірно зростаючий. Культура споживання послуг посередництва в Україні поки ще досить низька. Близько 7% продажів на українському ринку страхування здійснюються за допомогою брокерів і агентів. Для порівняння: в Німеччині цей показник становить 86%, в Польщі - 75%. Крім того, співвідношення кількості страхових брокерів та страхових компаній підтверджує те, що на ринку основними гравцями є страхові компанії. Так, в Україні на 4 страховиків припадає 1 страховий брокер, тоді як в європейських країнах на 1 страхову компанію - від 16 до 18 брокерів.

Незважаючи на досить низькі показники, ринок має потенціал для зростання. Так, попит на наші послуги зростає, послуги посередництва стають все більш затребуваними як з боку страхових компаній, так і з боку Клієнтів. Прогнозується, що активний розвиток ринку страхового посередництва буде співзвучно з економічним зростанням в країні в цілому. З огляду на сьогоднішню нестабільну економічну ситуацію, розвиток ринку розглядається в довгостроковій перспективі. Крім того, позитивно впливати на це буде також і вдосконалення законодавчого регулювання ринку страхового посередництва.

Інтернет-журнал «Фінансовий консультант», № 14

Також по темі:

Страхування вантажів
Страхування сільськогосподарської техніки
Страхування відповідальності експедитора або перевізника

Поделиться
Відправити по електронній пошті
Від кого *
E-mail *
Коментар

* - обов'язкові поля

Напишіть своє питання і наші фахівці обов'язково дадуть відповідь Вам
Контактна особа *
Телефон *
E-mail *
Компанія *
Посада *
Ваше запитання

* - обов'язкові поля

Звертаємо увагу, що ми працюємо виключно для корпоративних Клієнтів

Напишіть своє питання і наші фахівці обов'язково дадуть відповідь Вам
Контактна особа *
Телефон *
E-mail *
Компанія *
Посада *
Ваше запитання *

* - обов'язкові поля

Звертаємо увагу, що ми працюємо виключно для корпоративних Клієнтів

Залиште свій відгук
facebook

Якщо у Вас немає сторінки на Facebook, залиште відгук тут

Від кого (ім'я, прізвище, посада, організація) *
Телефон або E-mail *
Tекст відгуку
verification code

* - поля обов'язкові для заповнення