In English
04071, Київ, вул. Нижній Вал 15,
поверх 5, офіс 502
На мапі
березень 2015 року
березень 2015 року
912
Які хитрощі страховиків при страхуванні автомобіля по ОСАГО і КАСКО

1. Які приховані загрози можуть очікувати сумлінних водіїв при настанні страхових подій по ОСАГО?

Можливості недобросовісних страховиків для маніпуляцій на ґрунті страхування ОСАГО загальновідомі, 4 найпоширеніші з них:

1. виплата з вирахуванням зносу на автомобілі, яким більше 7-ми років;

2. затягування виплати відшкодування на 90 днів після надання всіх документів;

3. скорочення розміру компенсації при лікуванні постраждалих внаслідок ДТП;

4. відсутність прямого врегулювання, при якому Ви отримуєте відшкодування в тій страховій компанії (далі СК), в якій страхувалися.

2. Чи правомірні маніпуляції СК при врегулюванні страхових подій по ОСАГО?

Перераховані вище дії страхових компаній є цілком законними методами ведення страхового бізнесу із застереженням, що недобросовісні страховики користуються цими методами, щоб заощадити на виплаті або відстрочити її. Кращий спосіб захистити себе від таких хитрощів — страхуватися через гарних знайомих в перевіреній страховій компанії або купувати поліс у страхового брокера, якому під силу вплинути на рішення страховика щодо виплати.

3. Які приховані загрози слід шукати в договорі КАСКО?

Часто страховики не повідомляють, що, за замовчуванням, звичайний поліс КАСКО не забезпечує компенсацію збитку, викликаного грубим порушенням ПДР.
Часто страховики не повідомляють, що, за замовчуванням, звичайний поліс КАСКО не забезпечує компенсацію збитку, викликаного грубим порушенням ПДР. У цьому випадку страхова компанія має всі підстави відмовити у виплаті відшкодування, якщо пошкодження автомобіля викликані перетином подвійної суцільної лінії, перевищенням швидкості на 20-30 км вище дозволеної, проїздом перехрестя на заборонний (червоний) сигнал світлофора або регулювальника, переїздом залізничних колій при закритому шлагбаумі і т.д. Опцію, яка дає право на виплату відшкодування після порушення ПДР, можна включити в договір страхування за додаткову плату.

4. Які існують методики оцінки збитку і ремонту пошкоджених автомобілів?

Підбір страховиками СТО, на яких їм вигідно проводити ремонт застрахованого автомобіля, що потрапив у ДТП, і методика розрахунку відшкодування збитку.

Існує 3 способи розрахунку страховиками суми виплати, які прописуються в договорі:

1. На підставі рахунків сервісних СТО — для СК це найдорожчий варіант.

2. На підставі рахунків СТО, рекомендованих страховиком — вигідніший для СК варіант, оскільки співпраця на постійній основі зі станціями техобслуговування дозволяє страховику скористатися знижкою і відстроченням по виплатах.

3. На підставі експертної оцінки — найвигідніший варіант для СК. В даному випадку страховик розраховує суму відшкодування за середньоринковими цінами.

Цей варіант може бути вигідним і для страхувальника: якщо йому зручніше ремонтувати свій автомобіль самостійно, то він може отримати компенсацію грошима.

Найчастіше страховики вносять до договору страхування другий і третій способи розрахунку суми відшкодування. Але справедливо буде зазначити, що надійні страховики навіть за договором з опцією «СТО на вибір СК» направлять Ваш автомобіль на сервісну СТО, піклуючись про лояльність своїх Клієнтів. У будь-якому випадку, в момент укладання договору страхування буде не зайвим запитати про список рекомендованих СТО.

5. Чи є обмеження нічного зберігання застрахованих транспортних засобів?

У договорі страхування по КАСКО може бути опція «контрольоване нічне зберігання». Деякі страховики таку опцію пропонують за замовчуванням.

Під «контрольованим зберіганням» мається на увазі знаходження автомобіля з 23-00 до 06-00 на  стоянці або в гаражі, що охороняються. Якщо у Вашому договорі страхування є такий пункт, то збиток, отриманий Клієнтом внаслідок викрадення чи пошкодження автомобіля, страхова компанія не відшкодує.

6. Що таке «агрегатний ліміт покриття»? (зустрічається в 90% договорів страхування)

Суть обмеження «агрегатний ліміт покриття» зводиться до наступного: в разі виплати відшкодування страхова сума, на яку Ви зможете розраховувати при наступному збитку, зменшується на суму попередньої виплати. Наприклад, Ваш автомобіль коштує 100 тис. грн., відбувається збиток на 20 тис. грн., після виплати Вам даної суми відшкодування, у разі подальших збитків, наприклад, викрадення, Ви зможете повернути лише 80 тис. грн., а не реальну вартість свого автомобіля.

При цьому аналогічний поліс з неагрегатним лімітом покриття обійдеться Вам на 5-10% дорожче.

7. Які ще дрібні зачіпки / загрози існують з боку СК при врегулюванні страхових подій?

Вищеназвані механізми, що використовують страхові компанії, є основними з тих, на які слід звертати увагу при укладанні договору страхування КАСКО. Але крім них існує безліч дрібниць, які не меншою мірою визначають розмір страхової виплати: