Катерина Шум коментує для ділового журналу «Компаньйон» підвищення тарифів на страхування перевезень вантажів
Анексія Криму та військові дії на сході України змусили страховиків переглянути свою політику. Страховики відмовляються працювати з тим, хто возить вантажі в небезпечні регіони, а для перевізників, що працюють поблизу гарячих точок, переглянули тарифи у бік підвищення.
За даними Нацкомфінпослуг, в першому півріччі 2014 обсяг чистих страхових премій зі страхування вантажів та багажу в цілому по Україні зменшився на 29,7% порівняно з аналогічним періодом минулого року. «Значною мірою на це вплинули такі чинники, як погіршення економічної ситуації в країні, а також військові дії в зоні АТО. Деякі Клієнти обмежили або припинили свою діяльність в цих регіонах », - розповідає начальник відділу страхування вантажів та відповідальності перевізника Альфа Страхування Олександр Адамович. «Цей сегмент страхування гостро реагує на економічну і політичну ситуацію в країні. Обсяг зібраних премій залежить від обсягу перевезених вантажів. Коли знижуються обсяги реалізації або виробництва, а також експорту та імпорту, то це тягне за собою певне зниження залучуваних премій », - пояснює старший фахівець відділу майнового страхування, партнер страхового брокера BritMark Катерина Шум.
Крім того, недобір премій викликаний і анексією Криму. «Законодавчо була обмежена робота страховиків в Криму, тим самим ряд портів, терміналів і підприємств випали зі сфери дії українських та західних страховиків, що, природно, спричинило недобір запланованих премій», - говорить директор управління майнового страхування PZU Україна Володимир Василик. За його словами, невеликі перевізники з цих регіонів відмовилися від співпраці зі страховими компаніями, в той же час більша частина великих перевізників, що здійснюють свою діяльність в Україні, перереєструвалися або перенесли свої штаб-квартири в інші регіони країни, продовжуючи страхувати свої ризики.
Премії ростуть за рахунок інфляції
Проте деяким фірмам все ж вдалося наростити обсяги премій. Наприклад, двадцяти найбільшим компаніям, за даними Insurance Top, вдалося збільшити обсяг премій на 11,5% - до 147,6 млн. Грн.Лідерами в цьому напрямку є страхові компанії Альянс (27,3 млн. Грн., + 5,2%), Арсенал страхування (19,1 млн. Грн., + 7,5%), Будполіс (17,2 млн. Грн ., + 5,9%), ІНГО Україна (15,2 млн. грн., + 110%), Allianz Україна (13,1 млн. грн., + 2,4%). «За січень-серпень в нашій компанії обсяг зібраних премій зі страхування вантажів у порівнянні з аналогічним періодом минулого року збільшився на 11%. Однак кількість застрахованих перевезень зменшилася при тому, що існуючих Клієнтів ми не втрачали. Премії ростуть за рахунок інфляції », - розповів начальник відділу андеррайтингу транспортних ризиків СК Allianz Україна Олександр Яременко.
«Як і раніше, ми страхуємо ризики в страхових компаніях з іноземним, західноєвропейським, капіталом - це основна вимога наших акціонерів. У поточному році страховика ми не змінювали: нас влаштовують партнери, з якими ми співпрацюємо вже не перший рік. Наші партнери і, скажімо так, колеги по цеху, переглянули свою політику у виборі страховика. Багато хто з них відмовилися від співпраці зі страховиками з російським капіталом, а також від роботи з деякими вітчизняними компаніями », - розповів менеджер однієї з логістичних компаній з іноземним капіталом, що працює в Україні.
Традиційно при страхуванні вантажів найбільш часто вживаними є умови страхування вантажу від усіх ризиків. Винятки становлять, наприклад, спрямовані на настання страхового випадку умисні дії осіб, зацікавлених в збереженні вантажу, природний спад, недостатність чи непридатність упаковки, а також непридатність судна або його несправний стан. При цьому частина зазначених ризиків перевізники можуть застрахувати додатково. Найбільш популярними ризиками донедавна були крадіжка та інші протиправні дії третіх осіб, стихійні лиха, зупинка рефрижераторного або ізотермічного обладнання, що актуально при перевезенні вантажів, що вимагають суворого дотримання температурного режиму, крім того, можуть бути застраховані військові ризики та ризики страйків.
Не можна застрахуватися від війни
«Стандартні ризики залишилися колишніми:« відповідальність за всі ризики »(ICC« A »),« відповідальність за приватну аварію »(ICC« B ») і« без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи »(ICC« C »). Стандартними умовами договору страхування є винятки військових ризиків і ризиків, пов'язаних зі страйками і терористичними актами », - перераховує Олександр Адамович. Однак, за словами Катерини Шум, договори, що передбачають скорочений набір ризиків, порядку п'яти років практично не використовуються в Україні. «Страховики як працювали, так і працюють на підставі правил і застережень, що застосовуються Лондонським інститутом ризику (Ллойдом). З найбільш характерних і часто наступаючих ризиків можна відзначити ДТП, крадіжку, недотримання температурного режиму при перевезенні », - уточнює Володимир Василик.
Втім, цього року істотно зріс попит на страхування від військових дій. «Деякі Клієнти звертаються з проханням застрахувати вантажі від військових ризиків і терористичних актів. При цьому ми йдемо їм назустріч, погоджуючись співпрацювати за умови, що Клієнти організують процес логістики таким чином, щоб перевезення вантажів не проходила по території військових дій », - пояснює Олександр Адамович.
Однак брати на себе ці ризики страховики не поспішають. «Зону АТО і території, підконтрольні бойовикам, брати на страхування ми перестали в принципі. І номенклатура вантажу не має значення. В першу чергу це пов'язано з тим, що фізично ми не можемо коректно врегулювати можливі збитки, дізнатися причини і правильно оцінити збиток при страховому випадку. Також відсутня можливість здійснити інші дії, затверджені і дозволені законодавством України », - розповідає Володимир Василик. Західні перестраховики оцінюють тепер всю Україну як територію підвищеної зони ризику в плані війни, тероризму та іншої політичної нестабільності. Тому вони перестали підтримувати страховиків в цьому покритті. А самостійно прийняти на себе всі ці ризики українські страховики не можуть.
«Пару місяців тому з десяти страхових компаній нам вдавалося знайти одну, згідну дати покриття перевезення вантажів по всій Україні. На сьогоднішній день вже всі страхові компанії з числа наших партнерів в надаваних умовах обумовлюють, що перевезення по Донецькій, Луганській областям і Криму не беруться на страхування, - розповідає Катерина Шум. - Недавно був кумедний випадок: до мене звернулася компанія-резидент Казахстану з проханням застрахувати їх вантажоперевезення, що йдуть транзитом через Україну. В принципі, це можливо, але достатньо клопітно для обох сторін - платежі в валюті, документообіг. Тому з'явився закономірне питання: з чим пов'язана необхідність оформлення страховки неодмінно в Україні? Виявилося, що в Казахстані можна придбати страховку, але ПЕРЕВЕЗЕННЯ НЕ будуть застраховані від військових дій на територіях, через які вони перевозяться. Чомусь понадіялися, що в самій Україні це страхується. Але, на жаль ».
Підвищення тарифів не компенсує ризики
Страховий тариф при страхуванні вантажів залежить від самого перевезеного вантажу та умов перевезення: дальності маршруту, виду транспортного засобу, упаковки вантажу і компанії-перевізника. Страхова сума, як правило, дорівнює 100% -й вартості вантажу згідно транспортним і товаросупровідними документами. Але при міжнародних поставках на базисі Інкотермс CIF або CIP страхова сума може становити більше 110% від вартості вантажу залежно від умов контракту на поставку. Зазвичай тарифи на страхування вантажу складають від 0,08 до 0,5% від загальної його вартості.
Велика кількість страховиків переглянули свою тарифну політику. «Через військових дій на сході країни ряд перестрахувальників змінили умови перестрахування, в тому числі в бік збільшення тарифів, що відповідно позначилося і на страхових тарифах для кінцевих Клієнтів», - говорить А. Адамович. Зараз мінімальний тариф становить не менше 0,1%. Втім, по такому шляху йдуть не всі компанії. «Тариф становить дуже невелику фракцію від вартості застрахованого вантажу. Настільки невелику, що навіть підвищення його в рази не компенсує підвищені ризики в східних регіонах.Тому страховики йдуть іншим шляхом - певні області виключаються з покриття », - пояснює К. Шум. «Наскільки я знаю, деякі страхові компанії (навіть ті, з якими ми працюємо) трохи підвищили тарифи. Але для нас ціни не змінилися - ми страхуємо дуже великі обсяги перевезень, причому не тільки на території України, а й інших держав », - розповіли в компанії-перевізнику.
Компаньон, Жовтень №35-36 (909-910), Вікторія Руденко
