Які нюанси необхідно враховувати при страхуванні нерухомості, розповіла Катерина Петренко для читачів UBR.ua.
Одним з найбільш складних ризиків у страхуванні є страхування нерухомості. Причина — розмір страхової суми, яка, як правило, перевищує десятки мільйонів гривень. Саме тому в процесі оцінки ризику страхові компанії звертають увагу на значну кількість факторів, які впливають як на ціну поліса, так і на ймовірність виплати в майбутньому.
1. Насамперед, організуйте роботу таким чином, щоб мати в запасі достатньо часу для узгодження всіх питань по договору, як зі страховою компанією, так і з банком, якщо майно знаходиться в заставі. Важливо пам'ятати, що затверджені поспіхом умови можуть призвести до зниження якості покриття, адже страхування нерухомості є специфічним і складним продуктом.
2. Для визначення вартості поліса, страхувальник заповнює спеціальний опитувальний лист. Його неякісне заповнення може призвести і до більш високої ціни страховки, і до проблем у майбутньому. Адже недостовірна інформація може стати причиною відмови у виплаті. Тому приділіть увагу якісному заповненню анкети, щоб достовірно відобразити реальний стан майна, яке буде страхуватися.
3. Наступним важливим питанням при страхуванні нерухомості є прийняття рішення щодо постачальника послуги. Як правильно вибрати страхову компанію з урахуванням того, що в країні їх працює більше трьохсот? Ми рекомендуємо звертати увагу на такі фактори:
Дані про страхову компанію слід отримувати з різних джерел. Доступні рейтинги складаються на підставі різних критеріїв і не завжди вони достовірні. На даний момент в Україні реально страхують нерухомість тільки близько 15 компаній, зупиняти свій вибір на компанії, яка спеціалізується на інших продуктах, не має сенсу.
4. Після визначення списку страхових компаній, слід отримати котирування відразу від декількох. Необхідно сформулювати і відправити різним страховикам єдині умови, щоб мати можливість порівнювати однакові по наповненню пропозиції.
5. Запитайте та вивчіть не тільки договір, а й правила страхування, які лягли в основу цього договору. Особливу увагу приділіть опису ризиків, щоб розуміти, що саме покривається договором, а що є винятком.
6. Найбільш якісне покриття при страхуванні нерухомості забезпечується полісом страхування «Усі ризики» («All Risks»). Очевидно, що застрахуватися від усіх ризиків не можна, у той же час, цією програмою покривається будь-яке фізичне пошкодження майна, немає кількісних обмежень за ризиками стихії і так далі. Цей поліс дорожче, як правило, на 15-20%, але при цьому Ви будете застраховані від усіх випадків, які іноді немає можливості детально прописати в інших видах полісів.
7. На закінчення хотілося б відзначити, що страхування нерухомості — складний продукт. Все ускладнюється ще й тим, що в Україні він має низьку поширеність. За кордоном залучення спеціалізованих консультантів дає можливість компенсувати недолік часу та знань. У нашій же країні поширена помилкова думка — «з моєю нерухомістю нічого не трапиться». Договори страхування підписуються без детального вивчення і страхувальники надалі отримують відмову у виплаті, яка пов'язана з низькою якістю самого поліса. Очевидно, що ймовірність страхового випадку з майновими комплексами набагато нижча, ніж, наприклад, з автомобілями, що власне й відображено в тарифах страхування. У той же час, потенційна шкода від збитку з нерухомістю може завдати непоправної шкоди існуванню бізнесу в цілому.
