На питання журналу «Автомир» відповідає Олександр Кореняко, старший спеціаліст відділу автотранспортного страхування BritMark.
1. Скажіть, чи може страхова компанія (далі СК) звертатися до мене з регресним позовом про відшкодування морального збитку? Отримав таке дивне повідомлення, і не знаю, що мені робити. Роман Шевчук, Київ.
Відповідно до діючого законодавства про обов’язкове страхування громадянсько-правової відповідальності власників транспортних засобів, постраждала особа має право на відшкодування за моральний збиток у розмірі 5% від суми компенсації за нанесений матеріальний збиток. Беручи це до уваги, страхова компанія має, в свою чергу, повне право звернутися з регресним позовом стосовно такого збитку до винуватця ДТП. Але практики отримання відшкодування за моральний збиток у нашій країні, на жаль, практично не існує. Тому єдине, що ми можемо порадити, це уважно ознайомитись зі справою, щоб із Вас не стягнули більше, ніж потрібно.
2. Чи є у страхових компаній прив’язка до курсу валюти при розрахунку вартості страхових полісів? І чи впливають ці коливання на ціну на ОСАГО, або тільки на КАСКО? Валентина П., через e-mail
Як такої прив’язки до курсу в страхових компаній немає. Та, тим не менше, вартість валюти впливає на розмір страхових премій як по КАСКО, так і по ОСАГО. По-перше, через девальвацію гривні виросла вартість запчастин на автомобілі, котрі в 95% випадків імпортуються в Україну з-за кордону. Ремонт став більш витратним — платежі страхова компанія, відповідно, підвищила. По-друге, значно зросла сама вартість транспортних засобів. Навіть не новий автомобіль, який в доларах впав у ціні, наприклад, на 10%, при перерахунку на нашу національну валюту став дорожчим. Таким чином, знову ж таки платіж збільшився. До решти всього сказаного, рік тому МТСБУ підвищило розміри відрахування до фонду захисту потерпілих для СК, які продають поліси ОСАГО, зі 100 тисяч євро до 300. Як наслідок, страховики змушені підвищувати вартість «громадянок» .
3. Чи можна застрахувати автомобіль «на двох»? В техпаспорті вписані я та моя дружина, моя робота часто пов’язана з тривалими відрядженнями, тому я хотів би, щоб ми з дружиною були рівноправними в питаннях оформлення ДТП та отримання відшкодування. Це можливо? Павло Крилець, Полтава.
Звичайно, оформити будь-який договір страхування можна на тих умовах, які необхідні саме Вам. Стосовно осіб, яких допущено до управління автомобілем, то існує кілька стандартних варіантів цієї опції. По-перше, це варіант «будь-яка особа на законних підставах». В цьому випадку страховка діє, незважаючи на те, хто знаходився за кермом під час настання страхового випадку. Нагадаю, що зараз законною підставою є наявність техпаспорту на автомобіль і водійського посвідчення з відповідною категорією. Другий варіант — це обмежити водіїв мінімальним досвідом та віком (наприклад, «будь-яка особа на законних підставах віком від 26 до 55 років і мінімальним досвідом більше 3 років»). Також існує третій варіант (він найдешевший) — прописати конкретних осіб, допущених до керування. Зазвичай їх можна вказати до 4-5 осіб.
4. У мене приватний автомобіль, але з нинішніми цінами на бензин мені приходиться іноді ввечері підробляти таксистом. В моєму договорі КАСКО написано, що машина не може використовуватися як таксі. Яким чином можна визначити просто приробіток і роботу як таксі? В чому різниця? Андрій Залевченко, Кіровоград
Прописати умову про те, що автомобіль використовується як таксі, можна в будь-якому договорі КАСКО. Звичайно, це підвищить тариф і, відповідно, розмір страхової премії. Логіка страхової компанії зрозуміла: у такого автомобіля ризик потрапити в ДТП вищий (через більш частіше його використання), і, як наслідок, платіж теж повинен бути більшим. Якщо ж не відображати це в договорі — СК має право відмовити у виплаті страхового відшкодування при настанні ДТП у момент використання автомобіля як таксі. АЛЕ: момент цього самого використання потрібно довести. Як правило, відсутність на автомобілі позначки таксі, а також свідків, пасажирів та інших учасників ДТП призводить до того, що зробити це практично нереально.
5. Якщо автомобіль було пошкоджено під час транспортування на евакуаторі на штраф-майданчик, чи оформлюється це як страховий випадок? У мене відірвали бокове дзеркало, тепер не можу знайти «крайніх»… Не кажучи вже й про те, щоб отримати довідку з ДАІ чи міліції. Віктор Є., через e-mail
Пошкодження автомобіля в момент його транспортування на евакуаторі — це стандартний випадок будь-якого договору КАСКО. Взагалі, будь-яке перевезення транспортного засобу морським, залізничним або іншими видами транспорту, його завантаження на інший транспортний засіб, розвантаження з іншого транспортного засобу, в тому числі державними і/чи комунальними службами, завжди є винятком у договорі страхування. Пояснюється це тим, що в цій ситуації автомобіль не є учасником дорожнього руху і, як наслідок, договір КАСКО не спрацьовує. Тому, на жаль, в даній ситуації оформити цю подію як страховий випадок по договору страхування наземного транспорту (КАСКО) не вдасться.
6. Які нюанси є в страхуванні мотоциклів? Розкажіть детальніше, на що потрібно звернути увагу. Євген Мірошник, Херсон.
Мотоцикли — вид транспорту, який далеко не так часто страхується. Оскільки ймовірність настання страхового випадку з ними значно вища, ніж із легковими автомобілями — тарифи також на 50-60% вищі. Плюс набагато частіше після ДТП настає тотальне знищення мотоцикла. Це також підвищує вартість страховки. Та все одно, якщо Ви вирішили застрахувати свого «залізного коня», то необхідно звернути увагу на ті ж основні моменти, що і при страхуванні автомобіля. Це розмір франшизи (на мотоцикли вона набагато вища, ніж на автомобілі), мінімально допустимий досвід і вік водіїв, умови нічного зберігання (чи обов’язкова стоянка, що охороняється), які ризики покриваються даним договором, які в договорі прописані винятки. Також обов’язково ознайомтеся з Правилами страхування СК, з якою Ви збираєтесь укласти договір.
Журнал «АВТОМИР» №44, 2014
