Кожен із нас хоче купити поліс КАСКО якнайдешевше, і при цьому отримати максимальне покриття від будь-яких ризиків, які можуть трапитися в процесі експлуатації автомобіля. Найголовніше, що необхідно знати — це те, що процес урегулювання збитків починається з моменту укладення договору. Від того, наскільки усвідомлено ви до цього підійдете, залежить доля вашого транспортного засобу. І рішення проблем, які можуть виникнути при страховій події.
Якщо ви зважилися оформити КАСКО, перше, з чого слід почати — це вибір страхової компанії (далі СК). Як правило, це один із найскладніших етапів, оскільки адекватну оцінку СК, а саме якість та оперативність виплати відшкодування, ви не знайдете в рейтингах ЗМІ. У цьому вам може допомогти лише досвід друзів або колег по роботі, що зіткнулися з питанням. Або фахівець страхового ринку — страховий брокер. Навіть якщо ви дилетант у даному питанні, раджу вибирати європейську компанію, яка давно працює на ринку і має гарну репутацію у клієнтів.
Другий важливий момент: не женіться за дешевизною послуги. Правило «скупий платить двічі» ніхто не відміняв. Нехай якісний страховий продукт коштує трохи дорожче, але від того вартий! Тарифи КАСКО варіюються в різних діапазонах, залежно від страхової компанії та наповнення самого договору. Якщо ви готові купити поліс КАСКО без обмежень, вам доведеться трохи доплатити. Заощадити ви зможете, тільки страхуючись через брокера, в цьому випадку ви отримуєте «оптовий» тариф КАСКО, оскільки брокер за рахунок обсягу продажів полісів є для страхової компанії оптовим клієнтом.
Наступний етап — узгодження умов договору. Тут слід бути дуже уважним. Якщо ви хочете купити поліс КАСКО без обмежень, вам треба зосередити увагу на наступних пунктах:
1. Право керування автомобілем. Цей пункт визначає, хто може знаходитися за кермом. У нашому випадку в полісі КАСКО слід записати фразу: «всі водії на законних підставах». Це означає, що будь-яка людина, що має при собі посвідчення водія та техпаспорт, може керувати транспортним засобом, і в разі події не боятися, що страхова компанія відмовить у виплаті.
2. Грубі порушення. Практично у всіх страхових компаніях є наступний набір грубих порушень, які страховка не покриває, і вони завжди вказані у договорі: «проїзд на червоний сигнал світлофора, проїзд на закритий залізничний переїзд, подвійна суцільна, перевищення максимально допустимої швидкості, рух заднім ходом на перехрестях і автомагістралях», — та ще ряд пунктів залежно від договору. Ці умови завжди можна переглянути на вашу користь, але, відповідно, ціна КАСКО теж зросте.
3. Гідроудар. Виділяю цей пункт окремо, оскільки 99% страхових компаній за цей ризик не платять, хоча пошкодження двигуна водою виводить його з ладу, і ремонт такої несправності дуже дорого вам обійдеться.
4. Територія покриття. Тут треба враховувати те, наскільки часто ви їздите на автомобілі за кордоном, відповідно до цього вже вибирати країну покриття поліса — або тільки Україна, або додати Європу, країни ближнього зарубіжжя. Іноді дешевше докупити цю опцію на конкретний період вашої поїздки, якщо ви, наприклад, їздите раз на рік на два тижні.
5. Умови без виклику компетентних органів. Це один з найважливіших пунктів, оскільки більшість подій відбуваються без другого учасника (наїзд на перешкоду, падіння предметів, виявлення дрібних пошкоджень і т.д.). Імовірність настання чогось із перерахованого вище практично 100%, на відміну від того ж ДТП. Тому в цьому пункті слід звернути увагу на дві складові:
а) сума збитку, яка дозволяє вам не викликати компетентні органи (чим більший ліміт, тим краще);
б) кількість разів, якими ви можете скористатися даною послугою (в ідеалі — брати без обмежень).
6. Напрямок виплати. На сьогоднішній день в більшості договорів цей пункт складається із двох варіантів:
а) за направленням страхової компанії (при настанні страхової події СК запропонує на вибір перелік своїх СТО-партнерів, з яких вам доведеться вибирати);
б) на вибір страхувальника — у даному випадку ви маєте право самі обирати, на якій СТО вам ремонтувати автомобіль. Звертаю увагу: перш, ніж обрати другий варіант, який автоматично підніме ціну на КАСКО, ознайомтеся з СТО-партнерами страхової компанії, можливо, у списку буде та станція, яка вас повністю влаштує, і доплачувати за цю опцію не доведеться.
7. Додаткові умови. У цей розділ я би включив ще кілька пунктів, на які слід звернути увагу: евакуація автомобіля з місця ДТП і до місця передбачуваного ремонту (тут рекомендую брати без обмежень — іноді вартість евакуатора може обійтися вам дорожче самого ремонту); виїзд аварійного комісара на місце події; термін повідомлення СК з моменту події; перелік необхідних документів; виплата без урахування зносу на замінні деталі; не агрегатний ліміт при виплаті відшкодування.
Виходячи з вищевикладеного, можна зробити наступний висновок: якщо ви хочете оформити і купити якісний поліс КАСКО без обмежень із мінімальними витратами, найкраще звернутися до фахівця, який не тільки заощадить ваші гроші, але йчас. В іншому випадку будьте готові до досить непростої та тривалої роботи.
