Договір КАСКО — добровільний вид страховки, який, на відміну від поліса ОСЦПВ, що страхує вашу відповідальність, захищає ваш власний автомобіль. Тим не менше, не всі страховики готові надати своїм Клієнтам дійсно якісний захист. Тому поняття «вигідне КАСКО» має дві сторони медалі: перша — низька вартість, друга — гарантія виплати страхового відшкодування. Однак, у більшості випадків ці параметри несумісні. Чи означає це, що вигідного КАСКО не існує? Ні, не означає! Якщо у Вас стався збиток на суму, що перевищує розмір сплаченої вами премії — це вже вигідне КАСКО. А один збиток, сума якого перевищує розмір сплаченої премії — це чотири з п'яти випадків. Тим не менше, це не означає, що страхувальнику немає сенсу шукати дешеве КАСКО. Існує кілька варіантів, коли ви можете придбати КАСКО автомобіля за цінами трохи нижчими, ніж середньоринкові.
Другий варіант, коли можна купити дешеве, але робоче КАСКО — це розширення частки ринку існуючим надійним страховиком. Необхідно розуміти, що дешеве КАСКО найчастіше є збитковим для страхової компанії. Тим не менше, іноді страховики можуть свідомо жертвувати своєю прибутковістю по цьому виду страхування задля залучення Клієнтів за іншими видами, більш прибутковими.
І ще одна можливість купити вигідне КАСКО — це новий український страховик. Якщо нова українська компанія хоче повідомити про себе і завоювати репутацію надійної, вона на першому етапі буде не тільки пропонувати КАСКО недорого, але і виплачувати відшкодування в повному обсязі. При роботі з таким страховиком потрібно пам'ятати про те, що якщо раптом він не зможе реалізувати свої плани вдало і обсяг залучених премій буде менше розміру виплат, то Клієнти можуть зіткнутися з неприємною ситуацією, коли у відшкодуванні їм буде відмовлено.
Що стосується конкретних пунктів безпосередньо договору страхування, які допоможуть вам купити КАСКО недорого, варто виділити кілька базових умов:
1. Стаж водія. Стаж водіїв, які допущених до керування автомобілем, — один із найважливіших факторів ціноутворення. Різниця у вартості КАСКО для водія з великим і маленьким стажем водіння може досягати 40%! При цьому необхідно пам'ятати, що ви можете отримати відмову у виплаті відшкодування, якщо за кермом автомобіля буде знаходитися людина, стаж якої нижчий того, який зазначено в договорі. Але якщо ви впевнені, що за кермо вашого авто буде сідати виключно досвідчений водій, обумовлюйте це з вашим страховиком і отримуйте знижки.
2. Франшиза. До вибору франшизи варто підходити, враховуючи наступні рекомендації:
- Якщо водій досвідчений, рекомендую франшизу в розмірі 0,5% або 1%, оскільки різниця в платежі між 0,5% і 0% може становити близько 2-х франшиз в грошовому еквіваленті. У досвідчених водіїв збитки трапляються дуже рідко, але найчастіше це збитки великих розмірів.
- Якщо ж водій недосвідчений, існує ризик, що у нього буде чимала кількість дрібних збитків. І якщо вибрати франшизу хоча б 0,5% — усі дрібні подряпини і вм'ятини будуть підфраншизними.
Оскільки франшиза — це конкретна сума, яка віднімається від кожного збитку незалежно від його розміру, для досвідчених водіїв рекомендую страхувати КАСКО з франшизою, для «новачків» — без неї.
3. Вибір СТО. Якщо ваш автомобіль вже не перебуває на гарантійному обслуговуванні, немає сенсу страхувати його з опцією «виплата відшкодування за рахунок офіційного дилера». КАСКО автомобіля буде коштувати дешевше, якщо ви погодитеся ремонтувати його на СТО, яку вам рекомендує страховик. У 99% ваш автомобіль буде відремонтовано якісно, ??оскільки страхова компанія не зацікавлена ??в повторному відшкодуванні по одному і тому ж збитку. Тому, вона працює виключно з надійними, якісними СТО.
4. КАСКО «50 на 50». Це ситуація, коли ви платите половину вартості КАСКО, а зобов'язання оплати другої частини виникає тільки у разі звернення у випадку страхової події. Купити КАСКО за такою схемою не завжди означає «зекономити». Якщо, наприклад, звичайне КАСКО коштує 5% від вартості вашого авто, то КАСКО «50 на 50» коштуватиме близько 3,5%. Якщо збитків не буде — КАСКО дешевше за схемою «50 на 50». Але якщо збиток все-таки настане, ви будете зобов'язані доплатити наступні 50%, тобто, ще 3,5%. Отже, загальний тариф за схемою КАСКО «50 на 50» вийде 7%, замість 5%.
