Получите консультацию у специалистов, узнайте, как получить гарантированную выплату.
Какие нюансы необходимо учитывать при страховании недвижимости, рассказала Катерина Петренко для читателей UBR.ua.
Одним из наиболее сложных рисков в страховании является страхование недвижимости. Причина – размер страховой суммы, которая, как правило, превышает десятки миллионов гривен. Именно поэтому в процессе оценки риска страховые компании обращают внимание на значительное количество факторов, которые влияют как на цену полиса, так и на вероятность выплаты в будущем.
- Прежде всего, организуйте работу таким образом, чтобы иметь в запасе достаточно времени для согласования всех вопросов по договору, как со страховой компанией, так и с банком, если имущество находится в залоге. Важно помнить, что утвержденные в спешке условия могут привести к снижению качества покрытия, ведь страхование недвижимости является специфическим и сложным продуктом.
- Для определения стоимости полиса, страхователь заполняет специальный опросный лист. Его некачественное заполнение может привести и к более высокой цене страховки, и к проблемам в будущем. Ведь недостоверная информация может стать причиной отказа в выплате. Поэтому уделите внимание качественному заполнению анкеты, чтобы достоверно отобразить реальное состояние имущества, которое будет страховаться.
- Следующим важным вопросом при страховании недвижимости является принятие решения по поставщику услуги. Как правильно выбрать страховую компанию с учетом того, что в стране их работает более трехсот? Мы рекомендуем обращать внимание на следующие факторы:
- как долго работает компания на рынке и кому она принадлежит;
- имеет ли опыт страхования имущества;
- репутация;
- как выглядит структура ее страхового портфеля, размеры убыточности и выплат;
- планы по развитию со стороны собственника.
Данные о страховой компании имеет смысл получать из различных источников. Доступные рейтинги составляются на основании разных критериев и не всегда они достоверны. В настоящий момент в Украине реально страхуют недвижимость только порядка 15 компаний, останавливать свой выбор на компании, которая специализируется на других продуктах, не имеет смысла. - После определения списка страховых компаний, имеет смысл получить котировки сразу от нескольких. Необходимо сформулировать и отправить разным страховщикам единые условия, чтобы иметь возможность сравнивать одинаковые по наполнению предложения.
- Запросите и изучите не только договор, но и правила страхования, которые легли в основу этого договора. Особое внимание уделите описанию рисков, чтобы понимать, что именно покрывается договором, а что является исключением.
- Самое качественное покрытие при страховании недвижимости обеспечивается полисом страхования «Все риски» («All Risks»). Очевидно, что застраховаться от всех рисков нельзя, в тоже время, этой программой покрывается любое физическое повреждение имущества, нет количественных ограничений по рискам стихии и так далее. Этот полис дороже, как правило, на 15-20%, но при этом Вы будете застрахованы от всех случаев, которые иногда нет возможности детально прописать в других видах полисов.
- В заключение хотелось бы отметить, что страхование недвижимости – сложный продукт. Все усугубляется еще и тем, что в Украине он имеет низкую распространенность. За рубежом привлечение специализированных консультантов дает возможность компенсировать недостаток времени и знаний. У нас же в стране существует стойкое заблуждение – «с моей недвижимостью ничего не случится». Договора страхования подписываются без детального изучения и страхователи в дальнейшем получают отказ в выплате, связанный с низким качеством самого полиса. Очевидно, что вероятность страхового случая с имущественными комплексами гораздо ниже, чем, например, с автомобилями, что собственно и отражено в тарифах страхования. В тоже время, потенциальный ущерб от убытка с недвижимостью может нанести непоправимый ущерб существованию бизнеса в целом.