Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами BritMark на предмет эффективного страхования коммерческой недвижимости.
Клиент: крупный торгово-развлекательный центр
Услуги: консультации по страхованию имущества, урегулирование убытков
До сотрудничества с BritMark торгово-развлекательный центр был застрахован в не самой репутабельной страховой компании по договору со стандартным перечнем рисков (FLEXA, ПДТЛ, стихийные бедствия и повреждение водой). Застрахованным был только конструктив, то есть стены. При этом условия договора были следующими: франшиза – 1,3 млн. грн., тариф – 0,15%.
Перед нами стояла задача подобрать максимально выгодные условия страхования.
Нужно было найти такое решение, которое позволит Клиенту уменьшить расходы на страховку и при этом гарантировать выплату в случае убытка.
Какое решение предложил BritMark на основании выявленных в предыдущем договоре ошибок?
1. Надежный страховщик
Чтобы обеспечить гарантированную и полную выплату в случае убытка, торговый центр был застрахован в представительстве международной страховой компании с хорошей репутацией. Этот страховщик находится в категории «А» по рейтингу S&P.
2. Расширенное страховое покрытие
Застрахованы не только конструктив, а и коммуникации, отделка и оборудование. Теперь в случае небольшого пожара (например, возгорание проводки) собственнику не придется искать дополнительные средства, чтобы покрыть расходы на ремонт и восстановление коммуникаций.
3. Уменьшение тарифа с 0,15% до 0,08%
Страховой тариф стал соответствовать условиям договора.
4. Уменьшение размера франшизы с 1,3 млн. грн. до 50 тыс. грн.
Зачастую, Клиенты, желая сэкономить, устанавливают слишком высокие размеры франшизы. Если бы во время действия предыдущего договора произошел страховой случай и ущерб составил меньше 1,3 млн. грн. (например, при незначительном затоплении), восстанавливать поврежденные объекты компании пришлось из собственных средств.
Успешная выплата
Спустя 3 месяца действия договора, заключенного посредством BritMark, в торговом центре произошел страховой случай.
В результате сильного ливня река, которая находилась в
Благодаря тому, что страховое покрытие было расширено на отделку, оборудование и коммуникации, а франшиза уменьшена до 50 тыс. грн., Клиент получил выплату в размере 376,5 тыс. грн. Если бы это случилось во время действия страхового договора, подписанного без участия BritMark, страховая компания законно не выплатила возмещение. И расходы на восстановление пришлось бы покрывать самостоятельно.
Параметр |
Клиент страховался самостоятельно |
Клиент страховался с BritMark |
Страховая компания |
отсутствует в рейтинге S&P |
рейтинг S&P – A* |
Тариф, % |
0,15 |
0,08 |
Платеж, грн. |
Больше (200 тыс.) |
Меньше на 46% (108 тыс.) |
Франшиза, грн. |
1,3 млн. |
50 тыс. |
Страховое покрытие |
только конструктив |
конструктив, отделка, оборудование, коммуникации |
Выплата по убытку, грн. |
0 |
376, 5 тыс. (убыток минус франшиза) |
* A — возможности эмитента по выплате процентов и долгов оцениваются высоко, но зависят от экономической ситуации.
Экспресс-выводы:
1. Выбирайте только тех страховщиков, надежность которых можно подтвердить либо международными рейтингами, либо хорошими отзывами.
2. Относитесь с особым вниманием к выбору франшизы. Пусть она немного повысит платеж, но максимально уменьшит чувствительность вашей компании к дополнительным расходам по восстановлению поврежденных объектов.
3. Не забывайте, что кроме стен в вашем торговом центре есть еще и отделка, коммуникации и различное оборудование. Их нужно страховать дополнительно к конструктиву.
4. Помните, что при банковском страховании имущества договор зачастую шаблонный, т.е. со стандартными размерами франшизы и тарифа. Ни банк, ни страховщик не заинтересованы в обеспечении качественного покрытия больше чем Вы. Главное, заручится поддержкой надежного партнера. Согласитесь, что Клиент, пример которого мы рассмотрели, не был огорчен результатами сотрудничества с BritMark.