Катерина Шум для читателей Delo.ua дала 5 рекомендаций с пояснениями, почему необходимо увеличить размер страховой суммы в договоре при страховании имущества компании.

Договор страхования имущества обычно заключается на один год, затем происходит его обновление. В момент обновления важно учесть все изменения, которые произошли с этим имуществом за это время. Например, смену права собственности, реконструкцию здания, ремонт или модернизацию систем и коммуникаций, смену видов деятельности. Кроме того, у Вас может возникнуть желание изменить перечень и стоимость имущества, которое страхуется.

В итоге размер страховой стоимости может либо снизиться, либо увеличиться:

• Со временем имущество амортизируется и соответственно страховая сумма постепенно уменьшается. Этот принцип используется для договоров страхования по балансовой стоимости, которая учитывает износ.
• Если же мы берем как основу для возмещения восстановительную стоимость, которая не учитывает износ, то страховая сумма на следующий год с учетом рыночной конъюнктуры, скорее всего, вырастет.
  
  

Если Вы приобретаете страховку для того, чтобы обезопасить себя от возможных потерь, страховать имущество необходимо по восстановительной стоимости. Только в этом случае  полученных денег от страховой компании будет достаточно для восстановления имущества.

В момент обновления договора не забудьте о следующих моментах:

1.  Убедитесь, что год назад Ваше имущество было оценено правильно и его стоимость соответствует рынку. Для этого рекомендуется составить полный перечень того, что Вы хотите застраховать со стоимостями на сегодняшний день. Проверьте, не забыли ли Вы что-то включить в список. Например, систему доступа на территорию,  рекламную конструкцию или трансформатор, который находится в отдельном здании. Очевидно, что если Вы добавите в перечень имущества дополнительные позиции, то и страховая стоимость вырастет на эту сумму. 
2. Для недвижимости, застрахованной по балансовой или восстановительной стоимости, рекомендуем использовать при обновлении восстановительную стоимость. Имеется в виду, что страховая выплата будет происходить по принципу «новое за старое», когда возмещение покрывает стоимость аналогичного нового имущества. Если имущество совсем новое, то восстановительная стоимость будет совпадать с балансовой или действительной стоимостью. В остальных случаях имеет смысл увеличить страховую сумму до размера восстановительной.  
3. Если за прошедший год курс национальной валюты девальвировал, то страховая сумма выросла. Стоимость недвижимости, зафиксированная в прошлом году в гривне, будет заниженной в связи ростом курса доллара по отношению к гривне. А это может привести к тому, что полученных денег от страховой компании будет недостаточно для покрытия возможных убытков. В данном случае мы говорим о недостраховании имущества, т.е. выплата будет осуществляться с учетом коэффициента несоответствия текущей страховой суммы и рыночной стоимости имущества на момент убытка.  
4. В нашей стране стоимость материалов, оборудования, запасных частей и работ напрямую зависят от курса валют и уровня инфляции. Поэтому для получения возмещения в достаточном объеме для проведения восстановительных работ, примите во внимание эти факторы, когда будете определять страховую стоимость.
5. Если договор страхования покрывает движимое и недвижимое имущество, рекомендуется дополнительно застраховать и перерыв в бизнесе. По этому полису, кроме прямого ущерба, Вы можете дополнительно получить возмещение недополученной прибыли до момента восстановления поврежденного имущества. В этом случае в страховой сумме, как правило, дополнительно учитывается размер планируемой прибыли на следующие 12 месяцев.