Подписание любого договора, при условии, что к нему отнеслись серьезно и профессионально, всегда является финалом значительной проделанной работы.

Договор страхования не исключение, и мы бы хотели остановиться на некоторых этапах его подготовки, которым необходимо уделить достаточно времени и внимания для обеспечения надежного страхового покрытия.

1. Когда начинать подготовку к заключению договора страхования?

Чтобы грамотно и продуманно заключить договор страхования, рекомендую иметь в запасе не менее одного месяца до требуемой даты вступления в силу страхового покрытия. В случае страхования банковского залога следует начинать минимум за полтора месяца до требуемой даты вступления в силу страхового покрытия.

2. С чего начинается установление страхового тарифа для объекта недвижимости?

Для страхования недвижимости требуется его техническое описание объекта. Грамотно составленная форма технического опросника должна включать в себя сведения о конструктивных особенностях зданий и сооружений, о материалах, использованных при строительстве, о системах противопожарной и физической безопасности объекта, о ближайшем окружении и возможных природных опасностях. Вся эта информация позволяет специалисту страховой компании присвоить объекту ту или иную категорию риска, что в конечном итоге окажет влияние на стоимость страховки.

3. Можно ли оставлять незаполненные графы в опроснике?

При этом следует помнить, что когда специалист по оценке риска не имеет какой-либо информации в достаточном объеме, то он будет предполагать худший вариант, а значит, может повысить страховой тариф. Таким образом, наиболее полный и подробный опросник позволит получить страховой тариф, максимально отражающий особенности данного конкретного объекта недвижимости.
Есть у опросника и другая полезная функция – сделав качественный опросный лист частью договора страхования, вы убережете себя от невыплаты возмещения при наступлении страхового случая, мотивированной тем, что вы не предоставили страховщику достаточной информации о страхуемом объекте. Когда все сильные стороны, а также потенциальные недостатки и рисковые особенности объекта изложены в письменном виде, то страховщик берет риск «как есть» и оснований для отказа в будущем будет меньше.

4.Что еще может быть необходимо для оценки риска?

В дополнении к опроснику может потребоваться сюрвей (осмотр и фотосъемка техническими специалистами) объекта представителями страховщика или специалистами сюрвейерской компании (для крупных объектов приглашаются, в том числе, и зарубежные специалисты), а также сбор и предоставление определенного перечня документов. После проведения сюрвея одна-две недели может уйти у специалистов на составление отчета по результатам.

5.Какие задержки возможны при согласовании текста договора?

Клиенты, которые работают со страховым брокером, не подписывают стандартные, шаблонные формы договоров страховых компаний. У них есть возможность переформулировать пункты договора страхования в свою пользу. Однако необходимо помнить, что внесение правок, даже таких, которые кажутся юристам страхователя чисто косметическими, может повлечь за собой существенное изменение в страховом покрытии, что обязательно потребует координации действий страховщика с перестраховщиком – компанией, которая в свою очередь страхует риски самой страховой компании. Необходимо быть готовыми к тому, что западные перестраховщики, могут достаточно медленно реагировать на запросы своих украинских партнеров.

Чтобы максимально успешно согласовать правки и замечания по тексту договора страхования, отведите на этот процесс не менее двух недель.

6. Что будет, если не дождаться подтверждения от перестраховщика?

Если страховая компания внесет изменения в договор, не получив согласия и подтверждения перестраховщика, то в итоге риск может оказаться на ее собственном удержании, а шансы страхователя быстро и в полном объеме получить возмещение снижаются. Чем более существенны и многочисленны правки по договору, сделанные страховым брокером или юристами страхователя, тем более длительным и многоэтапным может стать процесс их согласования.

7. Что необходимо учесть, если страхуется банковский залог?

Если страхуется залоговое имущество и договор страхования заключается в пользу банка-выгодоприобретателя, то срок подготовки договора страхования к подписанию должен учитывать еще и внутренние процедуры банка. Определенное время займет утверждение выбранной страховой компании, процесс согласования текста договора, визирование договора на подпись всеми заинтересованными службами банка. Во избежание неприятных накладок желательно запланировать две-три недели на прохождение всех процедур согласования с банком.

8. Что следует учесть при выпуске оригиналов договоров?

На этапе, когда все нюансы договоры согласованы, и все вовлеченные в процесс стороны подтвердили свое согласие на выпуск оригиналов договоров, можно столкнуться с задержкой, связанной с отсутствием подписанта в страховой компании (по традиции страхового дела первой договор подписывает страховая компания). Должностное лицо, имеющее полномочия подписывать договора страхования, физически может отсутствовать в офисе, и не всегда ему есть полноправная и полномочная замена. Бывает даже так, что сотрудники страховой компании всем составом отправляются на выездной семинар или корпоративное мероприятие. Поэтому лучше не рассчитывать на выпуск и подписание оригиналов договоров в течение одного рабочего дня. Кроме того, так называемый человеческий фактор, к сожалению, никто не отменял и в финальных версиях договоров всегда могут обнаружиться ошибки, что потребует их перевыпуска и переподписания.

Чтобы избежать разочарований и срывов сроков страхования, заблаговременно предусмотрите два-три дня на выпуск оригиналов договоров, их подписание и доставку из офиса страховой компании.