УкраїнськоюIn English
04071, Киев, ул. Нижний Вал 15,
5 этаж, офис 502
На карте
август 2011 года
август 2011 года
2129
Партнер Игорь Марфин
специально для журнала "Бизнес"
Собственное удержание риска страховой компанией при перестраховании
Партнер Игорь Марфин
специально для журнала "Бизнес"

Страховые компании (СК) страхуют свои крупные удерживаемые риски у других страховщиков (перестраховщиков). Так они защищают самих себя от возможного крупного убытка. Это называется перестрахованием. В большинстве случаев СК перестраховываются на базе эксцедента убытка: СК оплачивает часть убытка до определенной величины – собственное удержание; убыток сверх указанной величины оплачивается перестраховщиками. Как правило, в роли перестраховщиков выступают западные компании.

У надежных страховщиков, представленных в Украине, величина собственного удержания лежит в пределах 1–12 млн. грн. Возникает естественный вопрос: какой же должна быть оптимальная величина? Тут стоит понимать, что существует два важных момента.

Небольшое собственное удержание свидетельствует о качественном покрытии: ведь значительная часть риска застрахована на твердом (в большинстве случаев европейском) рынке. Есть и обратная сторона: чуть ли не каждый потенциальный убыток попадает в перестрахование, и поэтому страховщик вынужден более тщательно его рассматривать, удовлетворяя требования своих партнеров-перестраховщиков.

Наличие большого собственного удержания может затянуть выплату возмещения, поскольку у СК уйдет определенное время на получение свободных средств в размере, скажем, 10 млн. грн. С другой стороны, возможна ситуация, когда лояльный к Клиенту страховщик соглашается выплатить возмещение. При этом если бы убыток затронул перестрахование, выплаты бы не было, поскольку западные перестраховщики строже определяют, является ли убыток страховым случаем. К слову, в Украине очень мало объектов недвижимости, полностью соответствующих предписаниям МЧС или правилам пожарной безопасности, – а значит, придраться всегда есть к чему.

Наличие большого собственного удержания может затянуть выплату возмещения, поскольку у страховой компании уйдет определенное время на получение свободных средств в размере, скажем, 10 млн. грн.
Практика страховых случаев показывает, что оптимальная для Клиента величина собственного удержания СК лежит в пределах 3–5 млн. грн.

Игорь Марфин, директор отдела имущественного страхования BritMark

Специально для газеты Бизнес