Андрій Косенков  

Скільки вам буде коштувати недострахування?

775
0
Поділитися:  
Роздрукувати
Відправити на пошту
BritMark в цифрах
21,3 млн. грн
Відділ відшкодування збитків в 2016 році закрив 1062 збитків на загальну суму 21,3 млн. грн.
О BRITMARK
 
спеціально для
Finance.ua Партнер
Про автора Зателефонувати
Цікавитеся страхуванням майна?

Дізнайтеся, яку страхову суму вказати в договорі, щоб отримати адекватну виплату у разі збитку.

+38 044 425 03 77
НАПИСАТИ НАМ
 

Недострахування – ситуація, при якій заявлена до страхування вартість майна нижча, ніж його реальна ринкова вартість. З урахуванням несприятливої економічної ситуації, що склалася в країні, багато позичальників банків розглядають необхідність страхування об'єктів застави як необхідні додаткові витрати, а не реальний захист у разі непередбачених форс-мажорних обставин. Ставитись до цього як до необхідної формальності, а не як до реального захисту бізнесу від можливих ризиків, не замислюючись про наслідки, як мінімум, нелогічно.

Навіть якщо ви занизили вартість об'єкта страхування, ви отримаєте від страхової компанії відшкодування у випадку збитку. Але воно ЗАВЖДИ буде нижчим, ніж реальна шкода, отримана в результаті збитку. Чому? Нижче розглянемо три класичних помилки, про які варто задуматися в процесі укладання договору страхування.

1)     Ви визначили вартість об'єкта страхування/застави виходячи з виконаної банківським спеціалістом оцінки. На практиці, оцінювачі, що працюють з банками, як правило, занижують вартість майна. Вони є представниками банків, а банки зацікавлені в максимально швидкій реалізації застави в разі проблем з платіжками за кредитом. А це можливо тільки, якщо вартість об'єкта застави нижче ринкової. Це суперечить інтересам позичальника, але, звичайно ж, цікаво банку, який таким чином хеджує свої ризики.

Чим більше ви заощадите, занижуючи вартість об'єкта страхування, тим більші ваші ризики у разі непередбачених обставин.
2)     Тотальна економія. Очевидно, що чим менша страхова сума, тим нижчий платіж. Безумовно, право вибору за вами, але пам'ятайте, чим більше ви заощадите, занижуючи вартість об'єкта страхування, тим більші ваші ризики в разі непередбачених обставин.

3)     Недостатньо фінансової грамотності або відсутність досвіду врегулювання збитків  у страхувальника. У реальності це може виглядати наступним чином:

  1. Наприклад, ви власник теплиць. Ви вказали в договорі, що страхова вартість теплиць – 30 мільйонів гривень, при цьому їх ринкова вартість 60 мільйонів гривень. Таким чином розмір недострахування становить 50%. Припустимо, теплиці пошкоджені пожежею на суму 5 мільйонів гривень (у даному прикладі франшизу для простоти не враховуємо). В якості відшкодування ви можете отримати лише 2,5 мільйона гривень. Чому? Тому що ви недострахували свої теплиці на 50%.
  2. Розглянемо ще один приклад. Ви власник роздрібної торговельної мережі, яка складається з 25 магазинів і реалізує побутові товари для дому. Товарні запаси в кожному з магазинів становлять близько 15 мільйонів гривень. Ви домовилися отримати фінансування від банку під заставу товарних запасів. У договорі страхування вказали страхову суму по 25 магазинах у розмірі 15 мільйонів гривень, замість того, щоб використовувати реальну вартість товарних запасів по кожному магазину. Очевидно, що розмір недострахування значний. Яким чином буде відбуватися врегулювання в разі значного збитку? Насамперед, страхова компанія перевірить відповідність заявленої страхової суми ринковій вартості. В результаті, ви отримаєте виплату з урахуванням розміру недострахування, яка може вас серйозно здивувати.

Якщо ваша мета не тільки виконати вимоги банку, але й захистити свій бізнес, приділіть увагу розрахунку адекватної страхової суми та її вказівці в договорі страхування. В іншому випадку, жоден страховик не зможе захистити ваш бізнес від можливих збитків і забезпечити виплату в достатньому обсязі для безперервної діяльності.

finance.ua

Оцініть публікацію
  • - ужасно
  • - плохо
  • - нормально
  • - хорошо
  • - отлично

Спасибо!
Ваша оценка:
Рейтинг: 4 (4 голосів)
Поделиться