Аграрний сектор є пріоритетним для економіки нашої країни. При цьому сільськогосподарський бізнес несе в собі безліч ризиків. Погодні умови, хвороби — ці фактори неможливо контролювати. Однак, незважаючи на цей факт, рівень проникнення агрострахування в нашій країні мізерний.
У розвинених країнах агрострахування є ефективним інструментом мінімізації збитків сільгоспвиробників. Наявність страховки дає можливість запобігти різким коливанням доходів і продовжити працювати без перерв і проблем з фінансовою стійкістю, спрощує доступ до кредитних коштів — тобто дає фермерам впевненість у завтрашньому дні.
Страхування сільськогосподарських культур забезпечує відшкодування фермерам збитків, яких вони зазнали при вирощуванні, збиранні врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних рослин. Головна мета агрострахування — це часткова або повна компенсація втрати врожаю, яка можлива через несприятливі погодні умови, стихійні лиха і протиправні дії третіх осіб.
Що страхуємо
Страхуванню підлягає урожай озимих та ярих культур: пшениці, жита, тритикале, ячменю, ріпаку, кукурудзи, гречки, соєвих бобів, вівса, гороху, льону, проса, соняшнику, цукрових буряків, хмелю.
Аграрії страхують урожай, щоб захистити свої посіви від таких ризиків:
За словами Ніки Мельник, старшого фахівця з розміщення ризиків страхового брокера BritMark, існує чотири основних види страхування культур:
Як правило, страхові компанії використовують стандартні умови страхування.
Ніка Мельник навела приклад, скільки може коштувати страховка посівів 100 га озимої пшениці на період перезимівлі:
«Страхова сума по посівах озимої пшениці визначається, як добуток площі посівів культур на суму фактично понесених і планових витрат на посів і вирощування. У середньому витрати на посів 1 га озимої пшениці становлять 3 000 грн., хоча все залежить від технології та можливостей господарства» , — говорить Ніка Мельник.
Розрахунок страхової суми по посівах 100 га озимої пшениці на період перезимівлі:
Страхова сума (СС) = 3000 грн * 100 га = 300 000 грн.
Вартість страховки визначається за формулою:
Страховий платіж = СС * Т,
де СС — страхова сума
Т — страховий тариф.
Виходячи з середнього рівня тарифів по даному виду, можна визначити страховий платіж залежно від встановленої франшизи:
При франшизі 30% від страхової суми:
Страховий платіж = 300 000 грн * 4,5% = 13 500 грн.
При франшизі 20% від страхової суми:
Страховий платіж = 300 000 грн * 5,5% = 16 500 грн.
«Таким чином, за захист 100 га пшениці з моменту появи сходів восени до відновлення вегетації навесні необхідно буде сплатити 13 500 грн або 16 500 грн в залежності від франшизи», — резюмує експерт.
Зі слів головного спеціаліста департаменту андеррайтингу та методології страхової компанії «Універсальна» Людмили Грецької, при страхуванні, наприклад, озимої пшениці, на період перезимівлі страхові тарифи варіюються в діапазоні від 2,85% до 4,5%, на період весни-літа при повному комплексі ризиків — від 3,25% до 5%. «Остаточні тарифи завжди визначаться по наявності повної інформації щодо об'єкта страхування і після огляду», — підкреслює вона.