Катерина Шум  

Як своєчасне «дострахування» в період девальвації національної валюти дозволить отримати виплату, достатню для компенсації збитку?

1685
0
Поділитися:  
Роздрукувати
Відправити на пошту
BritMark в цифрах
2,5 млрд. грн
Найбільша страхова сума по одному застрахованому об’єкту
О BRITMARK
 
розповідає
Партнер
Про автора
Ви власник бізнесу в зоні АТО?

Безкоштовно проконсультуйтеся з нашими фахівцями з питання страхування майна та життя

+38 044 425 03 77
НАПИСАТИ НАМ
 

Якщо Ви дбаєте про збереження і збільшення своїх активів, Ви, безсумнівно, стежите за курсом валют, конвертуєте гривню в найбільш надійні, підтримуєте оптимальний склад свого грошового портфеля. На практиці існують інструменти і для коригування страхових сум за полісами страхування в умовах девальвації чи ревальвації національної валюти.

Наразі для нас найактуальніші інфляційні очікування. Якщо національна валюта слабшає, а вартість товарів, обладнання, робіт, будматеріалів на внутрішньому ринку зростає, то цілком реальна ситуація, коли на момент збитку виплата в гривнях виявиться недостатньою як для компенсації збитку страхувальника, так і для відновлення його втраченого майна.

І мало того, що розмір відшкодування сам по собі не покриє витрати на відновлення, можлива також ситуація, відома фахівцям як «недострахування». Недострахування - це термін, що застосовується в страховій практиці будь-яких країн, який передбачений і в Законі України «Про страхування».

Якщо вартість майна, наприклад, імпортного устаткування, становить 100 тис. дол США, то в страховому полісі, оформленому до початку падіння національної валюти, була вказана сума в розмірі 800 тис. грн. Припустимо, що половина обладнання знищена в результаті страхового випадку. У новій реальності, навіть отримавши на руки 400 тис. грн., придбати таке ж нове обладнання замість втраченого вже не вийде. Більше того, оскільки 800 тис. грн. уже не є еквівалентом 100 тис. дол, а складають тільки близько 80-70 тис. дол, то в наявності маємо факт недострахування на 20-30%. Це означає, що відповідно до законодавства України страхова компанія зобов'язана виплатити відшкодування в такій же пропорції, тобто на 20-30% менше. Удвічі неприємно, особливо якщо врахувати, що можливості повністю відновити втрачене практично не існує.

Пряма прив'язка страхових сум до конвертованої валюти не має поширення в наших реаліях, оскільки не відповідає вимогам українського законодавства. Для резидентів України страхові суми в полісах повинні бути прописані у національній валюті, в ній же будуть проводитися і виплати страхового відшкодування.

Що ж можна зробити? Насамперед, своєчасно проіндексувати страхову суму за полісом, виконати коригування гривневої суми на курс більш стабільної валюти за Вашим вибором. Зробити це можна в будь-який момент, як тільки виникає нестабільність, та повторювати в міру необхідності. Це більшою мірою зона відповідальності страхувальника, ніж страхової компанії. Бо саме для страхувальника більш критично вчасно проявити ініціативу, зробити необхідні розрахунки і задекларувати своєму страховику нову вартість, вказавши їх у додатковій угоді до договору.

Методологія індексації страхової суми може розрізнятися залежно від виду застрахованого майна, бази відшкодування та інших особливостей конкретного поліса. Іноді доцільно передбачити й обумовити в договорі страхування можливість автоматичного збільшення страхової суми. Причому не обов'язково з прив'язкою до валюти. Актуальна страхова сума може змінюватися залежно й від інших ринкових чи інакших причин.

Між курсом валюти і страховою сумою не існує суворої лінійної залежності. Наприклад, якщо курс долара підскочив на 25 %, то вартість деяких матеріалів чи обладнання вітчизняного виробництва може і не відреагувати таким же ростом.

На розглянутому нами прикладі про обладнання вартістю 100 тис. доларів як орієнтира розумно враховувати не тільки стрибок курсу долара, але й вартість нового аналогічного обладнання. А що, коли незалежно від коливань нашого валютного ринку, а з інших причин, які належать до його виробництва, транспортування або оподаткування, воно подорожчало більше, ніж виріс долар в Україні?

Для окремих приміщень або квартир ситуація набагато цікавіша - курс долара зростає, але в складних економічних умовах ціна на квартири та іншу нерухомість може знижуватися через відсутність попиту, складнощі банківського кредитування і т.п., тому не виключено, що певні коригування будуть не потрібні.

Врахувати всі ці нюанси і професійно проконсультувати завжди готові професіонали страхового ринку. Головне - розуміти, що за певних умов є не тільки необхідність таких дій, але й реальні, робочі інструменти актуалізації обсягу страхового покриття для забезпечення більш повного фінансового захисту.

Оцініть публікацію
  • - ужасно
  • - плохо
  • - нормально
  • - хорошо
  • - отлично

Спасибо!
Ваша оценка:
Рейтинг: 5 (4 голосів)
Поделиться