Ігор Марфін  

Страхування майна компанії. Що необхідно знати про страхові ризики власнику бізнесу?

1837
0
Поділитися:  
Роздрукувати
Відправити на пошту
BritMark в цифрах
68,05 млрд. грн
Загальний портфель страхування під управлінням BritMark в 2016 році
О BRITMARK
 
спеціально для
Companion Партнер
Про автора Зателефонувати
Ви власник бізнесу в зоні АТО?

Безкоштовно проконсультуйтеся з нашими фахівцями з питання страхування майна та життя

+38 044 425 03 77
НАПИСАТИ НАМ
 

Захистити свою компанію від можливого розвитку негативних сценаріїв — завдання будь-якого ефективного менеджера. На жаль, формального страхування для цього не завжди достатньо. Важливо розуміти, які існують види страхових ризиків, що вони включають в себе, а що ні, і вимагати від страховика включення в договір саме тих пунктів, котрі є найбільш актуальними саме для вашої компанії. Про підводні камені та ризики розповів Ігор Марфін спеціально для Companion.

Покриття на базі All Risks по договору страхування майна — це максимально можливий захист для підприємств. Проте даний вид майнового страхування є рідкісним на українському ринку. Переважна більшість страхових компаній пропонує своїм Клієнтам самостійно підібрати ризики із поіменованого переліку.

Існують стандартні набори страхових ризиків, які страховики пропонують Клієнтам у договорі страхування майна: FLEXA, стихійні лиха, ПДТО, а також пошкодження водою. Хоча ці набори є класичними, все ж таки їх трактування в різних компаніях може відрізнятися. Це важливо розуміти, особливо, якщо ви змінюєте страхову компанію. Які ж це ризики?

FLEXA

Дана абревіатура означає «Fire, Lightning, Explosion, Aircraft crash» ( з англ. пожежа, блискавка, вибух, падіння літальних апаратів). «Пожежа» розрахована на покриття збитків, які пов’язані не лише із займанням, але й викликаних дією високих температур, диму та сажі. Деякі компанії передбачають види збитку, нанесеного не самою пожежею, а її гасінням. Проте не всі, тому рекомендуємо звернути особливу увагу на цей момент.

Важливо знати, що не всі компанії включають в цю групу ризиків «підпал». У деяких він потрапляє в групу ПДТО (про яку нижче). Ризики «удар блискавки» та «падіння літальних апаратів», як правило, трактуються однаково більшістю страхових компаній. На відміну від страхового ризику «вибух». У деяких страховиків вибух побутового газу та котлів не підпадає під ризик «вибух». Тому в разі необхідності потурбуйтеся про його включення до переліку страхових ризиків, які покриваються згідно договору.

Стихійні лиха

До цієї групи ризиків відносяться буря, град, злива, повінь, землетрус, просідання ґрунту та інші подібні природні явища. Зверніть увагу, що для більшості ризиків цієї групи має значення їх кількісне вираження. Наприклад, збитки, нанесені вітром швидкість якого менше 17 метрів за секунду, не будуть покриватися по страховому ризику «буря/ураган», оскільки для подібної класифікації його інтенсивності недостатньо. А для того, щоб довести, що вітер був саме ураганний, доведеться брати довідку в гідрометцентрі.

У зимовий період актуальним може виявитися страхування від «тиску снігового покриву», особливо для об’єктів нерухомості з плоским дахом. Забути про цю загрозу дуже легко, особливо влітку. Тому потурбуйтеся про її включення до полісу.   

Протиправні дії третіх осіб (ПДТО) 

Деякі страхові компанії включають підпал до цієї групи ризиків. А ось крадіжку та грабіж іноді виносять в окрему групу ризиків, і в такому разі ПДТО не покриває нанесеного збитку. Своєчасно з’ясуйте цей момент. Однією з найбільш поширених причин відмови у відшкодуванні по страховому ризику «крадіжка» є «містичне зникнення»: коли слідів злому або незаконного проникнення не вдається виявити. Жодна зі страхових компаній даний вид збитку не покриває. І це цілком логічно. Яким ще чином можна зовсім непомітно потрапити до будівлі компанії, якщо не при наявності ключа? Адже, скоріш за все, цим «зломщиком» є працівник компанії. А страховка не передбачає покриття кримінальних дій персоналу.

Пошкодження водою

Дана група ризиків включає дію води з водопроводу, а також протипожежної, опалювальної та каналізаційної систем. Зверніть увагу, що такі два джерела загрози, як проникнення води з сусідніх приміщень та резервуарів, включають до цієї групи ризиків не всі компанії. Перше часто пов’язане з проривом труби, друге — актуальне для тих приміщень, в яких є басейни, акваріуми, пожежні резервуари і т.п. Будьте уважні.

Окремо слід відмітити помилкове ввімкнення протипожежних систем. Оскільки серед таких систем зустрічаються порошкові, то в багатьох страхових компаніях цей вид ризику винесено окремо і він не входить до групи ризиків «пошкодження водою». Переконайтеся, що ваш договір передбачає цей страховий випадок.

На жаль, стандартні групи ризиків включають в себе далеко не всі найбільш розповсюджені загрози. Наприклад, «наїзд транспорту», дуже актуальний для об’єктів, що розміщені поблизу жвавих доріг, чи «бій скла», необхідний для приміщень зі скляними фасадами. Важливо також урахувати наявність таких факторів ризику, як падіння дерев у лісистій місцевості чи різноманітних предметів у місті (вивіски, будівельні крани і т.п.).

Безумовно, повне страхування майна All Risks дозволить страхувальнику не сушити голову, намагаючись передбачити всі нюанси (яких досить багато). Але, як ми вже відмітили, дану послугу в Україні надають далеко не всі компанії. Тому розуміння основних принципів виділення страхових ризиків не буде зайвим, якщо перед страхувальником стоїть непросте завдання підібрати умови страхування майна, які найбільш характерні для конкретного бізнесу. Якщо ж це завдання виявиться надто складним, краще звернутися до професіоналів, щоб зекономити час.

Оцініть публікацію
  • - ужасно
  • - плохо
  • - нормально
  • - хорошо
  • - отлично

Спасибо!
Ваша оценка:
Рейтинг: 5 (11 голосів)
Поделиться