Сьогодні популярність полісів, які покривають «усі ризики», зростає. Чи зможе цей поліс захистити вас від усіх ризиків або ж це лише назва для залучення Клієнтів? Відповідь на це питання, а також опис п'яти найбільш поширених причин для відмови по страховці «всі ризики» розглянемо нижче.
Покриття полісу «всі ризики» є більш широким, ніж полісу, який містить виключно перераховані ризики. Разом з тим, ним не покриваються стандартні винятки для всіх видів страхування, а саме – військові дії, ризики пов'язані з рішеннями уряду, ІТ-безпекою, природним зносом застрахованого майна. Що ще не може бути покрите за межами стандартних для всіх полісів винятків і форс-мажорних обставин
1. Містичне зникнення
В даному випадку ми говоримо про незрозуміле зникнення майна, як правило, рухомого, без явних слідів насильницького проникнення в приміщення, де це майно перебувало. Сюди ж відносяться і недостачі, які спливли в процесі інвентаризації. Причина відмови очевидна – або майно існувало лише на папері, або в зникненні замішані співробітники самого страхувальника.
2. Помилки в проектній документації або дефекти конструкцій
Бувають ситуації, коли у нещодавно збудованого об'єкта нерухомості починають з'являтися тріщини, або він взагалі обвалюється. Причиною можуть бути некоректно закладені в проект параметри конструкцій або ж використання в процесі будівництва неякісних, дешевих матеріалів. У такій ситуації відшкодування за страховкою ви не отримаєте. Як же захиститися від подібних ризиків? Тільки за допомогою договору страхування будівельно-монтажних робіт. Його можна придбати додатково до основного договору у вигляді розширення.
3. Шахрайство
Цей ризик належить до винятків у всіх договорах страхування, незалежно від виду майна або варіанта покриття. Найбільш часто такі збитки трапляються у логістичних операторів. В процесі перевезення автомобіль зникає без сліду разом із водієм і вантажем, що перевозиться. Юридична особа – експедитор або перевізник – несподівано припиняє свою життєдіяльність і розчиняється в невідомому напрямку. Убезпечити себе від подібних збитків можна тільки за допомогою ретельного аналізу потенційного партнера. Страховий поліс, який захищає від шахрайства, поки ринок не пропонує.
4. Будівельно-монтажні роботи
В період проведення будівельних або будівельно-монтажних робіт будь-яке майно піддається ряду ризиків, навіть якщо самі роботи виконуються в безпосередній близькості.
Нижче розглянемо два варіанти виконання робіт:
У першому випадку, збитки, завжди належать до винятків, незалежно від виду договору страхування, який ви уклали, у тому числі і договору з покриттям «всі ризики». Тим не менше, за додаткову плату ви можете знайти страховика, який цей ризик покриє, вказавши в полісі максимальну суму відшкодування збитків такого характеру і обмежений період дії поліса. Цей період, як правило, дорівнює терміну проведення будівельних робіт.
У другому випадку, отримані збитки за договорами з покриттям «усі ризики», будуть відшкодовані страховиком. Разом з тим, договір на базі пойменованих ризиків покриє їх лише за умови розширення за додаткову плату.
5. Перебої в напрузі електромережі
Усім знайомі ситуації, коли в результаті перебоїв у напрузі виходила з ладу проводка, комп'ютерна техніка та інші електричні прилади. Якщо в результаті короткого замикання трапиться пожежа, то страхова компанія покриє збитки. В іншому випадку, навіть при наявності договору «усі ризики», страховик відмовить у виплаті відшкодування збитків, спричинених таким перебоєм.
Насамкінець хочеться зауважити, що не буває ідеальних полісів страхування, в яких взагалі немає виключень в покритті. Тим не менше, правильно вибраний набір ризиків, який підходить саме під специфіку діяльності вашої компанії, зведе можливі непередбачені втрати до мінімуму.