Юрий Островский  

Полезные советы о страховании ОСАГО для автолюбителей

3169
0
Поделиться:  
Распечатать
Отправить на почту
BritMark в цифрах
68,05 млрд. грн
Общий портфель страхования под управлением BritMark в 2016 году
О BRITMARK
 
рассказывает
Партнер
Об авторе Позвонить Юрию
Интересуетесь страхованием транспорта?

Узнайте, как получить гарантированную выплату в случае ДТП.

+38 044 425 03 77
Написать нам
 

ОСАГО – это обязательное страхование гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств (ТС). Данный вид страховки является обязательным для автомобилистов. Возможность не покупать страховку ОСАГО имеют только инвалиды 1-й группы, инвалиды войны и участники боевых действий. Возмещение убытков по ДТП, виновниками которых являются указанные лица, ложится на МТСБУ (Моторно-транспортное страховое бюро Украины).

Как определяется стоимость полисов ОСАГО?

Все страховки ОСАГО в Украине разделены на 6 зон, которые отличаются по стоимости.
Киев – самый дорогой город в Украине. По крайней мере, в части стоимости полисов ОСАГО. Страховка ОСАГО действительно самая дорогая именно в городе Киев. Все страховки ОСАГО в Украине разделены на 6 зон, которые отличаются по стоимости. И одна, самая первая и самая дорогая зона, выделена специально для столицы Украины. Относительно недавно появилась вторая зона, которую создали специально для городов, территориально расположенных близко к Киеву. Это такие города как Борисполь, Боярка, Бровары, Васильков, Вышгород, Вишневое и Ирпень.  Логика в том, что автомобили, зарегистрированные в этих населенных пунктах, скорее всего, часто ездят и по самому городу Киеву. Поэтому данная вторая зона будет дороже, нежели зона для городов с сопоставимым количеством населения, но находящихся в других областях.

Третья зона предназначена для жителей городов с населением больше одного миллиона граждан. На сегодняшний день это города Харьков и Одесса. Естественно, цена страхового полиса ОСАГО для населения этой зоны дешевле, чем для жителей Киева. Но она немного дороже, чем для владельцев транспортных средств Борисполя, Боярки, Броваров и других городов-спутников столицы Украины.

А вот четвертая зона, к которой относятся города с населением свыше 500 тыс. жителей, предусматривает стоимость в диапазоне, примерно сопоставимом со второй зоной. Примером городов из зоны № 4 являются Днепропетровск, Запорожье, Львов, Николаев и другие.

Логично, что пятая зона дешевле упомянутых выше. Это населенные пункты с количеством жителей от 100 тыс. до 500 тыс. человек. Ну и самым доступным полис ОСАГО будет для владельцев транспортных средств городов и сел с населением до 100 тыс. жителей. Разница между первой зоной (Киев) и 6-й зоной (с населением меньше 100 тыс. жителей) достаточно впечатляющая. Для примера, базовая цена страхового полиса ОСАГО для автомобиля с объемом двигателя больше 3-х литров в Киеве составляет 2 358 грн. В то же время цена полиса для такого же автомобиля с регистрацией в последней зоне равна 737 грн.

Логика градации этих зон и привязанных к ним цен в том, что чем плотнее население, тем больше вероятность наступления страхового события, поскольку на дорогах ездит больше автомобилей. Также, в больших городах чаще встречаются более дорогие автомобили, что существенно влияет на убыточность по ОСАГО.

В свою очередь сами транспортные средства делятся на 12 типов, отличающихся по стоимости страхового полиса ОСАГО.

Два типа определено для мотоциклов и мотороллеров. Если объем двигателя мотоцикла до 3 000 см3 – это тип А1. Если объем больше – тип А2. Тип А2 дороже первого варианта на 100%.

Легковым автомобилям выделено 4 типа в зависимости от объема двигателя: В1 – самый дешевый для автомобилей с объемом двигателя до 1 600 см3; В2 – для автомобилей с объемом от 1 600 см3 до 2000 см3; В3 – объем от 2 000 см3 до 3 000 см3 и самый дорогой тип, который дороже чем тип В1 почти в два раза, установлен для автомобилей с объемом двигателя больше 3 000 см3. Его название, соответственно, В4.

Грузовые автомобили делят только на 2 типа в зависимости от грузоподъемности: С1 – если грузоподъемность до 2-х тонн и С2 – если грузоподъемность больше 2-х тонн. Само собой разумеется, что тип С2 дороже типа С1. Разница – около 10%.

Еще 2 типа отведено автобусам: D1 – если количество пассажиров не превышает 20 человек. D2 – если автобус может перевозить больше 20 человек. Разница в стоимости между этими двумя типами около 20%. А вообще – полисы ОСАГО для автобусов являются самыми дорогими. Полис ОСАГО для самого маленького автобуса будет стоить дороже, чем полис ОСАГО для самого большого грузовика или легкового авто с максимальным объемом двигателя.

Что касается самых дешевых типов ОСАГО, то такими будут полисы для прицепов к грузовым авто (это тип Е) и полисы для прицепов к легковым автомобилям (тип F). Базовая цена полиса ОСАГО для прицепа к легковому авто с киевской регистрацией для юридического лица составляет 352 грн. Для примера, стоимость полиса ОСАГО для грузового автомобиля с грузоподъемностью более 2-х тонн, который тоже зарегистрирован в Киеве, будет равна 3 110 грн.

Стоит отметить, что некоторые категории граждан, помимо тех, которые освобождаются от обязательно страхования гражданско-правовой ответственности, имеют право на специальные скидки. Так, например, участники войны, инвалиды 2-й группы, пострадавшие вследствие Чернобыльской катастрофы и пенсионеры могут купить полис ОСАГО за половину цены. Однако, этим правилом можно воспользоваться только в том случае, если люди из указанных выше категорий, сами управляют транспортным средством. Если допустить, что за руль их авто может сесть кто-то еще – придется купить полис ОСАГО за полную стоимость.

Помимо скидок, предусмотренных законодательством Украины, существует ряд дополнительных скидок, которые страховщики имеют право применять к определенным категориям страхователей.

Например, существует скидка ОСАГО за одновременное страхование большого количества транспортных средств. Чаще всего ею пользуются страхователи, являющиеся юридическими лицами, поскольку данная скидка начинает работать при страховании от 5 транспортных средств на одного страхователя. Напротив, случаи, когда физические лица страхуют сразу 5 транспортных средств и более, встречаются редко. Максимальный дисконт для ситуации, когда страхуется большое количество транспортных средств, не превышает 30%. Получить его может только тот страхователь, который покупает полисы ОСАГО, как минимум, для двух тысяч автомобилей.

Следующий вариант снижения стоимости полиса ОСАГО – это безубыточное вождение, или, так называемый, бонус-малус. Каждый страхователь имеет право получить 5% скидки за каждый год безаварийной езды. Применение данного условия лимитировано 4-мя годами. Соответственно, максимальная скидка по бонус-малус – 20%.

Последние два варианта скидки могут суммироваться. Соответственно, при страховании безубыточного парка автомобилей можно воспользоваться и скидкой за количество, и скидкой бонус-малус.

Кроме того, существует различие в стоимости полиса ОСАГО для юридических и физических лиц. Однако, эта разница столь незначительная, что нецелесообразно даже рассматривать варианты ее расчета.

Что такое лимиты ответственности по ОСАГО?

Что касается лимитов ответственности по ОСАГО, то на сегодняшний день они составляют  50 тыс. грн. по имуществу и 100 тыс. грн. по жизни и здоровью. Данные лимиты были установлены еще при обменном курсе 8 гривен за 1 доллар США. Соответственно, в настоящий момент такие лимиты являются заниженными, то есть этих сумм не всегда хватает для покрытия ущерба пострадавшим вследствие ДТП. Львиная доля транспортных средств на дорогах Украины – это импортные авто. Все заменяемые детали на такие автомобили, как правило, импортируются, а значит, оплачиваются в валюте.

Разумный выход из сложившегося положения – покупка полиса добровольного страхования гражданской ответственности. Иными словами – это увеличение лимитов ответственности по ОСАГО. Стоят такие договоры недорого и считаются просто необходимыми в текущей ситуации. Хотя правильным и логичным решением данной проблемы было бы увеличение самих лимитов ответственности по полису ОСАГО. Тем более что стоимости полисов ОСАГО были подняты в июне 2015-го года, а вот лимиты сохранились прежними.

К выбору страхового партнера по ОСАГО стоит подходить очень тщательно. В нынешних условиях часто встречаются ситуации, когда Вам предлагают купить полис за половину цены, а то и дешевле, причем непонятно за какие заслуги. Вероятность того, что «демпингующая» страховая компания осуществит выплату по ОСАГО вовремя и в полном объеме – очень невелика. Куда больше вероятность того, что выплаты не будет вообще. С одной стороны, проблемы с урегулированием – это не наши заботы, поскольку в выплате заинтересовано пострадавшее лицо, а не тот, кто покупал полис. С другой, резонным остается вопрос: стоят ли несколько сотен гривен в год Вашего внимания, усилий и участия в процессе, когда пострадавшему не будут выплачивать по повреждениям, которые Вы ему нанесли? 

Возвращаясь к вопросу регистрации Вашего автомобиля, хочу обратить внимание, что определение зоны происходит не по прописке владельца транспортного средства, а по регистрации МРЕО, которое ставит автомобиль на учет. Соответственно, если Вы прописаны в провинциальном городе, но автомобиль поставили на учет в Киеве, стоимость полиса ОСАГО будет рассчитана по первой зоне (г. Киев), то есть по самому дорогому тарифу. И наоборот, если Вы прописаны в Киеве, но поставили автомобиль на учет, например, в Вышгородском МРЕО – имеете право купить полис ОСАГО по второй, более бюджетной зоне. 

Оцените публикацию
  • - ужасно
  • - плохо
  • - нормально
  • - хорошо
  • - отлично

Спасибо!
Ваша оценка:
Рейтинг: 5 (1 голосов)
Поделиться