Клієнт: великий торгово-розважальний центр
Послуги: консультації зі страхування майна, врегулювання збитків
До співпраці з BritMark торгово-розважальний центр був застрахований у страховій компанії з не найкращою репутацією за договором зі стандартним переліком ризиків (FLEXA, ПДТО, стихійні лиха та пошкодження водою). Застрахованим був тільки конструктив, тобто стіни. При цьому умови договору були наступними: франшиза - 1,3 млн. грн., тариф - 0,15%.
Перед нами стояло завдання підібрати максимально вигідні умови страхування.
Потрібно було знайти таке рішення, яке дозволить Клієнту зменшити витрати на страховку і при цьому гарантувати виплату в разі збитку.
Яке рішення запропонував BritMark на підставі виявлених в попередньому договорі помилок?
Щоб забезпечити гарантовану та повну виплату в разі збитку, торговий центр був застрахований в представництві міжнародної страхової компанії з гарною репутацією. Цей страховик знаходиться в категорії «А» за рейтингом S&P.
2. Розширене страхове покриття
Застраховані не тільки конструктив, а й комунікації, оздоблення та обладнання. Тепер у разі невеликої пожежі (наприклад, займання проводки) власнику не доведеться шукати додаткові кошти, щоб покрити витрати на ремонт і відновлення комунікацій.
3. Зменшення тарифу з 0,15% до 0,08%
Страховий тариф став відповідати умовам договору.
4. Зменшення розміру франшизи з 1,3 млн. грн. до 50 тис. грн.
Найчастіше, Клієнти, бажаючи заощадити, встановлюють занадто високі розміри франшизи. Якби під час дії попереднього договору стався страховий випадок і збиток склав менше 1,3 млн. грн. (наприклад, при незначному затопленні), відновлювати пошкоджені об'єкти компанії довелося б із власних коштів.
Успішна виплата
Через 3 місяці дії договору, укладеного за допомогою BritMark, в торговому центрі стався страховий випадок.
В результаті сильної зливи річка, яка перебувала в 300 м від будівлі, вийшла з берегів і затопила його територію. Таким чином, постраждало оздоблення на суму 300 тис. грн., комунікації (кабелі, мережеві блоки) — 75 тис. грн. та пошкоджено тягові елементи ліфта — 51,5 тис. грн. Загальна сума збитку склала 426, 5 тис. грн.
Завдяки тому, що страхове покриття було розширено на оздоблення, обладнання та комунікації, а франшиза зменшена до 50 тис. грн., Клієнт отримав виплату в розмірі 376,5 тис. грн. Якби це сталося під час дії страхового договору, підписаного без участі BritMark, страхова компанія законно не виплатила б відшкодування. І витрати на відновлення довелося б покривати самостійно.
Параметр |
Клієнт страхувався самостійно |
Клієнт страхувався з BritMark |
Страхова компанія |
відсутня у рейтингу S&P |
рейтинг S&P - A * |
Тариф,% |
0,15 |
0,08 |
Платіж, грн. |
Більше (200 тис.) |
Менше на 46% (108 тис.) |
Франшиза, грн. |
1,3 млн. |
50 тис. |
Страхове покриття |
тільки конструктив |
конструктив, оздоблення, обладнання, комунікації |
Виплата по збитку, грн. |
0 |
376, 5 тис. (Збиток мінус франшиза) |
* A — можливості емітента щодо виплати відсотків і боргів оцінюються високо, але залежать від економічної ситуації.
Експрес-висновки:
2. Ставтеся з особливою увагою до вибору франшизи. Нехай вона трохи підвищить платіж, але максимально зменшить чутливість вашої компанії до додаткових витрат з відновлення пошкоджених об'єктів.
3. Не забувайте, що окрім стін у вашому торговому центрі є ще й оздоблення, комунікації та різне обладнання. Їх потрібно страхувати додатково до конструктиву.
4. Пам'ятайте, що при банківському страхуванні майна договір найчастіше шаблонний, тобто зі стандартними розмірами франшизи і тарифу. Ні банк, ні страховик не зацікавлені в забезпеченні якісного покриття більше ніж Ви. Головне, заручитися підтримкою надійного партнера. Погодьтеся, що Клієнт, приклад якого ми розглянули, не був засмучений результатами співпраці з BritMark.