![]() |
7 способов получить быстрые и максимальные выплаты по имущественным убыткам
26.02.2015
1994
0
|
BritMark в цифрах
27,1
млн. грн
Отдел возмещения убытков в 2018 году закрыл 1537 убытков на общую сумму 27,1 млн. грн.
|
Вы владелец крупного бизнеса?
Обратитесь к специалистам за бесплатной консультацией, чтобы получать гарантированные выплаты в случае пожара, взрыва или других происшествий.
+38 044 425 03 77
Написать нам
|
7 самых популярных вопросов, ответы на которые нужно знать каждому предпринимателю, желающему получить выплату, достаточную для восстановления объекта в случае имущественного убытка. 1. Почему корпоративные Клиенты редко получают выплату по имущественному убытку, которая соответствует сумме действительного материального ущерба? Это, в первую очередь, связано со спецификой данного сегмента: до 75 % договоров составляет страхование объектов недвижимости как предметов залога, которое Клиент покупает, как правило, по требованию банков, а не из-за собственного стремления защитить свое имущество. При этом очень часто банк склоняет кредитополучателя страховаться по стандартным договорам в страховых компаниях (СК), аккредитованных данным банком. Либо же кредитополучатель покупает минимальное страховое покрытие в этих СК. В большинстве случаев Клиенты ориентируются исключительно на уменьшение расходов на обслуживание кредита и не хотят задумываться о последствиях, если страховой случай в действительности произойдет, ошибочно полагая, что это уже будут заботы банка и СК. 2. О чем важно знать при заключении договоров корпоративного страхования имущества?
3. К чему может привести невнимательность или халатность при заключении имущественных договоров страхования? При урегулировании страхового случая компании, заключившие договор страхования по принципу тотальной минимизации расходов на страхование, ожидает большое количество неприятных сюрпризов. Решение о размере ущерба и наличии оснований для его выплаты в значительной степени зависит от условий договора страхования. Легкомысленный подход к оформлению страховки может привести к ситуации, при которой страхователь, получив возмещение по страховому случаю, вынужден самостоятельно доплачивать бóльшую часть суммы, необходимой для восстановления поврежденного имущества. Приведем реальный пример: в результате возникшего из-за короткого замыкания пожара был причинен ущерб помещению на 10 млн. грн. Страховая сумма по договору составляла – 220 млн. грн. (при действительной восстановительной стоимости 400 млн. грн. коэффициент недострахования – 0,55), франшиза – 400 тыс. грн., коэффициент износа – 0,175. В итоге СК произвела выплату следующим образом: 10 млн. грн. (сумму ущерба) × 0,825 (за вычетом износа: 1 - 0,175) × 0,55 (коэффициент недострахования) – 400 тыс. грн. (франшиза) = 4,1 млн. грн. возмещения. Собственное участие страхователя в восстановлении пострадавшего объекта при этом составило 5,9 млн. грн. 4. Как часто происходят убытки при страховании корпоративного имущества? Имущественные убытки случаются не так часто: согласно внутренней статистике BritMark число страховых случаев составляет не более 5 % от общего количества действующих договоров страхования имущественных рисков его Клиентов. С другой стороны, имущественные убытки характеризуются значительными денежными суммами. Так, например, количество страховых случаев с повреждением имущества составляет 3-4 % от всего портфеля договоров наших Клиентов, при этом сумма материальных убытков по ним достигает 20 % от общей суммы убытков по всем видам страхования. 5. Как правильно определить реальную стоимость имущества, чтобы получить выплату? Риск неполной компенсации убытка в данном случае может возникнуть из-за страхования объекта по заниженной, а не по реальной стоимости (страховой сумме) имущества. Пример: • Коэффициент недострахования = 60 млн. (балансовая стоимость) ÷ 105 млн. (реальная стоимость) = 0,57 • Сумма к выплате = 650 тыс. (размер ущерба) × 0,57 (коэффициент недострахования) = 370 тыс. грн. Т.е. страхователь может претендовать на выплату 370 тыс. грн. возмещения от общей суммы убытка в 650 тыс. грн. При этом 43 % ущерба ему придется покрывать самостоятельно. Решение: 6. Стоит ли страховать имущество с учетом материального износа? При оценивании ущерба имущественных объектов вторичного рынка (не новых объектов) страховщик может применить амортизационный износ. Чем “старше” имущество, тем больше износ, который будет применяться. Например, на производственный цех, построенный в 2000 году, коэффициент износа сегодня будет составлять 40%. Механизм определения ущерба в данной ситуации аналогичен тому, который указан в пункте о страховании по заниженной стоимости. Решение: 7. Как правильно определить размер франшизы при имущественном страховании? Бывают ситуации, когда даже при наличии существенного материального ущерба по причине страхового случая СК не выплачивает страховое возмещение, поскольку размер ущерба меньше франшизы, установленной в договоре страхования. Пример: Решение: Следует отметить, что приведенные примеры демонстрируют не минимизацию размера ущерба со стороны СК, а соблюдение ими условий договора. Хотя у страховщика присутствуют процессуальные способы снизить размер ущерба: при больших убытках страховщик привлекает эксперта (независимую организацию) для определения размера ущерба. При этом, если СК привлекает в качестве независимого подрядчика своего “независимого” эксперта, то, скорее всего, она руководствуется желанием минимизировать размер убытка. Если же привлекается международная сюрвейерская организация, то целью СК является определение и выплата действительного размера убытка. Этот факт следует учитывать и предусматривать в договоре возможность (или даже обязательность) привлечения к оценке ущерба действительно независимого эксперта. Оцените публикацию
![]()
Спасибо!
Рейтинг: 5 (7 голосов)
Ваша оценка: |
||||